Prestiti Personali, Cessioni del Quinto, Mutui

ISIcredit: Il Mutuo a Tasso Fisso

Questo mutuo prevede che le rate di ammortamento sia sempre uguali per tutta la durata del mutuo. Quindi già in fase di sottoscrizione del contratto il mutuatario conosce a priori la durata del mutuo, l’importo di ogni singola rata e quindi la cifra che alla fine del piano di ammortamento renderà alla banca. Oltre allo spread della banca, il tasso fisso viene quantificato prendendo a riferimento l’IRS di periodo (quotazione a medio lungo periodo del costo del denaro nel mercato interbancario). Oggi un tasso fisso medio ha una quotazione finita pari al 5,2% per un mutuo di 30 anni. Le banche a volte possono applicare spread maggiorati per il prodotto a tasso fisso rispetto al variabile oppure non consentire durate sino a 40 anni come per il variabile.

Vantaggi: la massima tranquillità (conoscono la rata che pagherò ogni mese). Se è ben calibrata rispetto ai miei redditi non avrò mai sorprese. La possibilità di pianificare le mie uscite mensili con maggiore precisione. Inoltre la consapevolezza che sul finire dell’ammortamento avrò una rata probabilmente irrisoria rispetto ai miei futuri redditi. Se oggi pago euro 670 al mese pagherò la stessa cifra anche tra 20 anni ma si può ipotizzare che questo tipo di uscita peserà sempre meno sul mio stipendio mensile, che tende ad aumentare con il passare degli anni.

Svantaggi: il mutuo a tasso fisso è più costoso del tasso variabile (solitamente ci sono almeno 2% di differenza ad oggi). Inoltre se ci sono situazioni di mercato ottimali come quelle attuali (fase di tassi).

Per chi è indicato: tipicamente per le persone e/o i nuclei familiari con reddito costante e poco propenso ad incrementi. Ad esempio dipendenti a tempo indeterminato, soprattutto statale, con una situazione lavorativa già consolidata.

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