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Cancellazione Crif in 7 Punti Scopri Come Avere un Prestito

Cancellazione CRIF: come fare? Come uscire dal Crif” è una domanda che i consumatori pongono spesso ai servizi di consulenza creditizia, come noi. La situazione può apparire caotica e confusionaria a una prima occhiata, ma in realtà è piuttosto semplice. Se sei arrivato qui chiedendoti come cancellarsi dal CRIF come cattivo pagatore o se il tuo problema riguarda la cancellazione da altre banche dati, come Experian o CTC, la risposta è a portata di mano.

Inoltre, se sei segnalato nelle liste creditizie come cattivo pagatore e sei in cerca di liquidità, ISICredit ha predisposto per te numerosi prodotti. Scopri il nostro prestito dedicato ai cattivi pagatori CRIF o contattaci per qualunque domanda: i nostri consulenti finanziari sono a tua disposizione, a titolo gratuito e senza impegno.

Segnalazione cattivo pagatore

Andiamo con ordine: la necessità di cancellazione dello status di cattivo pagatore deriva da una precedente segnalazione. Quando un debitore si trova a essere inadempiente nel proprio rapporto finanziario, la banca o istituto di credito contraente provvedono a inoltrare questa segnalazione. Ciò significa che se il debitore è insolvente, tale informazione viene trasmessa alla banca dati di un sistema di informazione creditizia (SIC). Lo stesso vale nel caso di ritardo nei pagamenti delle rate di un prestito o di un finanziamento.

Il consumatore entra a far parte quindi delle liste dei “cattivi pagatori” e diventa difficile, se non impossibile, ottenere nuova liquidità da parte delle banche. Questo perché, nel momento di valutazione di una richiesta, gli istituti di credito consultano i database dei SIC come il CRIF, Experian o il CTC indagando sul profilo del richiedente. Se dallo storico dei rapporti finanziari emerge una condizione di inadempienza, il prestito non viene concesso.

Cancellazione dati CRIF, Experian, CTC

Partiamo dal presupposto che vi è l’obbligo del segreto per le banche e gli intermediari che consultano i sistemi. Tale obbligo va visto in attuazione del “Codice di deontologia” pubblicato sulla Gazzetta Ufficiale n. 300 del 23 dicembre 2004. I sistemi di informazione creditizia funzionano infatti come un circuito chiuso, all’interno del quale le informazioni sono accessibili solamente ai soggetti aderenti. Secondariamente, gli intermediari bancari e finanziari e i gestori dei SIC hanno l’obbligo di controllare l’esattezza delle informazioni segnalate e di provvedere al loro aggiornamento. All’interno dei sistemi di informazione creditizia sono presenti sia segnalazioni di tipo positivo che segnalazioni di tipo negativo.

Queste ultime sono quelle a cui si fa riferimento quando si pongono domande relative al “cattivo pagatore” e a “come cancellare” questo status. Il cliente ha diritto di conoscere le informazioni registrate a proprio nome nei vari archivi. Come? Solitamente si può inoltrare richiesta per una visura online per verificare se si è cattivo pagatore, tramite il sito del CRIF, di Experian o del CTC. In caso di errori è possibile richiedere la cancellazione crif oppure la semplice modifica di dati non corretti. L’eliminazione, l’integrazione e la modifica dei dati contenuti negli archivi può essere disposta anche con provvedimento dell’Autorità Garante per la privacy.

Il soggetto da cui parte la segnalazione, sia esso una banca o un intermediario finanziario, ha l’obbligo di avvisare l’interessato nel caso di primo ritardo nei rimborsi. In questo modo il debitore potrà evitare la segnalazione al SIC tramite il versamento della rata scaduta. Un nuovo ritardo relativo allo stesso rapporto finanziario verrà invece segnalato direttamente al sistema di informazione creditizia.

Tempi di conservazione dei dati CRIF, Experian, CTC

In linea generale, i dati relativi a prestiti e finanziamenti vengono cancellati automaticamente, senza bisogno di richieste specifiche. I tempi variano in base al tipo di dato e sono definiti dal già citato Codice Deontologico. Ne emerge che le tempistiche sono ben delineate anche per le segnalazioni di tipo negativo. Quindi, se ti stai chiedendo quanti anni servono per la cancellazione crif dello stato di cattivo pagatore dopo il saldo del debito, la risposta è:

  • 1 o 2 rate pagate in ritardo12 mesi dalla comunicazione di regolarizzazione, a condizione che in questi 12 mesi i pagamenti siano sempre regolari
  • 3 o più rate pagate in ritardo24 mesi dalla comunicazione di regolarizzazione, a condizione che in questi 24 mesi i pagamenti siano sempre regolari
  • finanziamenti non rimborsati36 mesi dalla data di estinzione prevista o dalla data in cui l’istituto di credito ha fornito l’ultimo aggiornamento.

Per quanto riguarda le informazioni riguardanti richieste di finanziamento e gli eventuali relativi rifiuti, la richiesta può essere visibile nei SIC per il tempo utile all’istruttoria, fino ad un massimo di 180 giorni. Nel caso di richieste rifiutate o di rinuncia del richiedente, l’informazione rimarrà presente in archivio per un massimo di 30 giorni. Tale visibilità massima nei SIC va intesa non dalla data della richiesta di credito, quanto piuttosto dalla data della richiesta di aggiornamento delle banche dati. Per gli istituti di credito questa viene solitamente effettuata il primo giorno del mese successivo alla richiesta.

Prestito non Pagato Cancellazione Crif

Come ottenere e richiedere la cancellazione dei dati presenti nell’archivio CRIF per un prestito non pagato? Come fare? O meglio, come modificare (che sia correggere o, appunto, cancellare) i dati registrati in EURISC, cioè il sistema contenente le informazioni? Secondo quanto riportato sul sito CRIF, il debitore può ritenere che i suoi dati non siano trattati secondo la normativa sulla privacy o che l’istituto di credito non li abbia segnalati chiaramente.

Solo in questi casi è suo diritto gratuito richiedere la cancellazione Crif o modifica dei suoi dati dal SIC, compresa quindi una cancellazione della segnalazione di “cattivo pagatore” (se giustificata). Anche attivarsi tramite avvocato non risolverà le problematiche se i dati presenti riportano informazioni corrette. Per chi ha effettivamente accumulato ritardi, la cancellazione avverrà dopo il saldo delle rate insolute.

Cancellazione: come risolvere una situazione di errore?

Come uscire dal Crif? Come cancellarsi? Per ottenere la modifica o l’integrazione dei dati, il debitore può:

  • rivolgersi all’istituto di credito segnalatore, per ottenere direttamente una modifica dei dati presenti in EURISC
  • utilizzare il modulo presente online per rivolgersi a CRIF, il quale chiederà al segnalatore una verifica e solo dopo un suo riscontro potrà fornire una risposta.

Nel secondo caso comunque Crif garantisce un riscontro entro 15 giorni, con il quale fornire una risposta o una nuova scadenza temporale per questa. A tutela del debitore, se l’istituto contattato non risponde entro i primi 15 giorni, l’accesso ai suoi dati viene inibito a tutti i soggetti aderenti al SIC fintanto che la pratica non viene evasa.

Ti segnaliamo infine che è possibile anche richiedere la cancellazione dei dati positivi, prima che siano trascorsi i tempi di conservazione. Non risulta comunque conveniente per il debitore perché un dato positivo consente di aumentare la propria affidabilità creditizia agli occhi delle banche che consultano il SIC.

Cancellazione dati Experian e CTC

Abbiamo assodato che i termini di conservazione dei dati negativi nelle banche dati SIC sono definiti per legge e pertanto sono uguali per tutte le società. In maniera similare a quanto avviene per CRIF, il consumatore può far valere il proprio diritto di accesso ai dati anche per Experian e per il Consorzio per la Tutela del Credito (CTC). Nel primo caso, è presente sul sito istituzionale, nella sezione denominata “Area consumatori” un modulo da compilare per richiedere l’accesso o la cancellazione dei dati in Experian. Nel secondo caso invece è possibile accedere direttamente alla banca dati telematica, passando dall’apposita pagina “istanza on line” previa procedura di registrazione.

Cancellare dati CRIF a pagamento

In chiusura vogliamo mettervi in guardia. È possibile incappare in sedicenti annunci su internet che promettono al cattivo pagatore la cancellazione dei propri dati dai sistemi di informazione creditizia, in cambio di una somma di denaro. Le persone vengono attirate in queste truffe cercando come “pulire” il proprio profilo presente nel database CRIF, trovandosi davanti a false promesse. L’invito è a diffidare di chi:

  • consiglia di richiedere la cancellazione dei dati positivi, per i motivi spiegati sopra;
  • richiede denaro millantando di ottenere la cancellazione dei dati negativi.

Alla domanda “Cancellazione Crif costo” rispondiamo nessun costo!

Come detto, infatti, questi ultimi possono essere modificati o cancellati in maniera autonoma e gratuita solo se non sono stati correttamente segnalati o aggiornati dall’istituto di credito. In caso contrario, non vi è modo di rimuoverli dargli archivi dei SIC prima dei termini previsti dalla legge.

Ottenere un nuovo prestito anche se segnalato nei SIC? Si può!

Anche se se il tuo nominativo è segnalato nei sistemi di informazione creditizia come cattivo pagatore, con ISICredit puoi ottenere la liquidità di cui hai bisogno. Se sei pensionato o dipendente a tempo indeterminato, non precludiamo una valutazione positiva della tua richiesta. Compila il form per ottenere un preventivo personalizzato: entro 24 ore un nostro consulente ti ricontatterà telefonicamente per studiare insieme la richiesta e proporti le migliori soluzioni sul mercato, anche a domicilio. Il nostro punto di forza è la consulenza gratuita e senza impegno, sempre all’insegna della professionalità e della discrezione.

ISICredit è a tua disposizione anche per una vasta gamma di altri servizi. Hai un dubbio, una domanda, un caso che vuoi sottoporci? Lascia un commento nella sezione dedicata: i nostri esperti finanziari ti risponderanno immediatamente, in maniera gratuita, per fornirti una soluzione al tuo problema!

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385 commenti su “Cancellazione Crif in 7 Punti Scopri Come Avere un Prestito

  1. Buonasera. Vorrei avere alcune delucidazioni in merito alla mia posizione:
    nel 2010 ho ricevuto un prestito e non ho pagato per alcune rate on Unicredit. Nel Febbraio 2014 il mio debito è stato ceduto alla Danubio srl (senza il mio consenso), fino ad arrivare ad una soluzione finale con la stessa. Nell’agosto 2017 la Danubio srl mi rilascia liberatoria obblighi contrattuali nei confronti miei e di mia madre che aveva fato da garante. In teoria il 7 Agosto 2020 saranno passati 36 mesi ed io cosa potrò fare? Leggo che comunque, anche se si va presso un terzo istituto di credito, “il problema risiede nelle precedenti segnalazioni negative. Anche se a oggi risulta tutto pagato, per le nuove società a cui si affida rimane in evidenza l’irregolarità del passato”.

    Voglio capire se al 36 mese effettivamente i due CRIF risulteranno puliti e se specialmente il mio garante (attualmente in pensione), potrà nuovamente richiedere un prestito.
    Io invece ho un p.IVA, fatturo e ho una società con un buon fatturato annuo.
    La banca della mia società è Unicredit, che non mi ha concesso fin’ora neppure una carta di debiito in conseguenza alle precedenti questioni.

    Grazie

    • Raffaele buongiorno,
      sicuramente le segnalazioni, decorsi i termini previsti dalla normativa, verranno cancellate, ma il suo punteggio come “buon pagatore” non è detto che si azzererà. Ovviamente non conosciamo nel dettaglio i sistemi informatici di questa banca dati, ma per esperienza possiamo dedurre che le precedenti segnalazioni hanno contribuito e determinato una valutazione non positiva a nome suo e di sua madre.

      Ne consegue che a cancellazione avvenuta, una nuova richiesta non è detto che verrà approvata.

  2. Buongiorno sn Claudio da pz,vorrei sapere se avendo saltato2 o più cambialie la stessa banca è fallita, sn comunque iscritto all crif. GRAZIE e b. Lavoro

    • Claudio buonasera,
      se non ha pagato due cambiali risulterà iscritto nell’elenco protesti, indipendentemente che la finanziaria sia fallita. Ha fatto una visura per verificare l’aggiornamenti dei suoi dati?

  3. salve sono Maria sono preoccupata ho richiesto a varie finanziarie dei prestiti ma sempre rifiutati appena mettono il mio nome rifiutano subito avendo il crif senza segnalazioni come e’ possibile ?

    • Salve vorrei sapere quando potro prendere un finanziamento perche sono cattivo pagatore non sanato ma.sono passati anni non posso fare ne anche la cessione la coperativa non ha le garanzie

    • Flavio buongiorno,
      se vuole potremmo verificare la fattibilità della richiesta di cessione del quinto; magari tra le nostre convenzioni possiamo trovare una soluzione.
      In merito al prestito personale, dipende da cosa è segnalato in Crif. Ha chiesto una visura aggiornata? Se si, sono ancora presenti dati non positivi?

  4. buongiorno, scrivo in merito alla mia richiesta di un micro finanziamento non accettato, ho effettuato la visura a crif e ad oggi non risulta nessun dato a mio carico, premetto che in passato non ho saldato un piccolo prestito, ma decorsi 36 mesi come da visura non risulta nulla a mi carico. qualche consiglio?

  5. Buonasera, io tempo fa ho avuto un finanziamento con la. Compass con pagamenti irregolari di 3 rate e il saldo a stralcio di circa 1000 euro in meno, questo è avvenuto 6 anni fa. Scaricando il Crif risulta tutto nella regola e che ho estinto il debito, riprovando giorni fa con la compass mi è stato detto che con loro non posso fare più niente per questo problema ma con altre finanziarie non dovrei avere problemi. Provando anche con altre mi negano sempre il prestito ma non riesco a capire dove sta il problema. Grazie se mi riuscite ad aiutare

    • Mirko buongiorno,
      il problema risiede nelle precedenti segnalazioni negative. Anche se a oggi risulta tutto pagato, per le nuove società a cui si affida rimane in evidenza l’irregolarità del passato.

      Attualmente che lavoro fa?

  6. Ciao se ho pagato il prestito personale prima con 2 anni della scadenza posso fare la cancellazione dal crif. Prima sono rimasto indietro con 4 rate e sono segnalato

  7. Buonasera può la banca farmi sforare con il fido e chiedendomi di rientrare e aprendomi un altro conto detto da loro tecnico di cui e stato spostato il fido e segnalandomi in crif

    • Sono titolare di una srls con un c.c. dormiente con Unicredit.Ho saputo a voce da un dipendente che il mio conto e’ stato chiuso d’ufficio per non aver pagato le spese del conto pari a 600 euro totali (spese di diversi anni) ed essere stato segnalato al CRF.Poiche non ho ricevuto mai solleciti di pagamento ma solo solleciti verbali di rinnovi annuali cioè firme di rinnovo conto corrente mai avvenute perché come sopra detto era un conto corrente dormiente come e’ possibile questa segnalazione .Grazie per l’attenzione

    • Luigi buongiorno,
      per questo tipo di richiesta le consiglio di rivolgersi al suo legale; bisognerà leggere le condizioni contrattuali del rapporto di conto corrente. Qualora le segnalazioni non fossero dovute, vi attiverete per la riabilitazione del suo profilo.
      Immagino però che la banca le avrà potuto inviare estratti conto corrente o magari, se titolare di home banking, avrebbe potuto verificare lo stato di credito del rapporto.

  8. salve volevo chiedere siccome anche sono segnalato al crif o chiesto domanda di visura e cessione del quinto aperta posso chiedere finanziamento con garante? perche alcune banche me lo anno rifiutato volevo chiedere se era possibile

    • Ivan buongiorno,
      per prima cosa deve attendere la cancellazione delle recenti richieste non andate a buon fine. Poi bisogna capire come mai altri istituti non le hanno accolto la domanda di finanziamento?

  9. Buonasera sono stata segnalata in CRIF illegittimamente da banca Intesa a cui ho chiesto di cancellare i dati negativi.Oggi la banca mi ha inviato una PEC in cui mi informa che ha provveduto a chiedere a CRIF di cancellare la segnalazione.Quali sono i tempi tecnici di CRIF? Grazie Francesca

  10. Salve ,sono segnalato in crif per ritardo pagamento ,è possibile chiedere un prestito avendo un contratto di lavoro in svizzera ?

    • Giulia buongiorno,
      se non li ha versati, attenda. Questo il consiglio che mi sento di darle. Faccia così, si impegni a pagare i 400 euro richiesti ad avvenuta delibera del prestito. Se, come dicono loro, è tutto vero, allora sarete felici in due, lei di aver pagato per un reale servizio, loro di incassare quanto concordato.

      Se pagasse anticipatamente? Se il prestito non andasse a buon fine? Lei avrebbe perso soldi, loro invece avrebbero comunque incassato.

      Ci tenga aggiornati; questo commento potrebbe essere d’aiuto per altri utenti nelle sue condizioni. Se il servizio dovesse funzionare, allora tanti utenti potrebbero aderire all’iniziativa, ma se non fosse così? Possiamo aiutare altre persone a non farsi prendere in giro.

      ISICredit

  11. Mio marito non riesce a chiedere un prestito personale xche segnalato in crif.gia da un anno, si pensa x un bollettino pagato in ritardo.abbiamo chiesto ad un legale se era possibile avere la cancellazione,in merito.ma ci ha risposto che oltre al crif ci poteva essere anche in experian,e CTC.spero di aver scritto esattamente,le successive.Comunque volevo sapere solo informazione in merito.premetto che abbiamo già in corso un prestito con cessione del quinto della pensione,avremmo bisogno di liquidità.avendo troppe spese,oltre ad affitto,etc.

    • Raffaella buongiorno,
      se il quinto in corso non è rinnovabile, non possiamo aiutarla. In famiglia ci sono altri percettori di reddito?

      ISICredit

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